30%不是个好办法

一段时间前，有家公司开始实施的30%特殊产品领取额度，我左想右想对于我们经营者实在不是个好的配合。为何30%额度我知道是因为产品生产成本高，没办法与其他自产的产品相比。

可是站在经营者的角度，我看中这产品的前景，大力专注推动这产品，当你欲进货时，生产商与你说如你欲销售这产品，是可以的。你必须付钱进20000的货额，附带条件是这20000的货额里头你只可以提取其中的30%或6000来提取你欲销售的产品，其余的14000你只能够提取其余保健食品.

然后这30%或6000的产品，本公司没办法即刻让你提取，你先亲自前来下取订单，然后不知期的在家慢慢等待产品生产出来。假设你的订单太多（其实也不多)一次订完的话，本厂商会分次分批来给你（也就是说你欲订完6000的货，不代表你一次性可以提完6000的货）。

等到货来到的时候（不知几时）不会邮寄到你府上，更加不会通知你，你可以做的事就是久不久就去总部询问（其实是发牢骚而已）货到了没有啊？问几时才到啊（往往得到的答案都是还没到，不知几时会到，有时候更可怜的就是货出完了，没轮到你）。

货去到市场，你欲销却不敢销。为何？销了过后，顾客回头，你跟她说我也不知道货几时还会有，叫她等下，试问这些日常用品，顾客用完了，向你买，却买不到，试问她就算很爱你产品都好，她都唯有移情别恋转而用别品牌的产品。就算敢敢销，货出了去后，这也是一次性的生意，销售已经很微利了，还要送货车油，柜台费用，宣传费用，可怜的是断货时期未免你也要生活，就会像顾客般移情别恋转行去了。

这30%真的不是个什么个好办法。倒不如列出个合理的特殊产品佣金率吧，虽然不是对我们很好，最起码我们不需要照顾其余的70%吗，（长期住在马来西亚的华人一贯的通病,跟得政府多也同时学了政府那套30%照顾70%）希望此公司认真看待这问题，如此做法虽然保有了利润空间，可是却牺牲了一群顾客，更可悲的是白白牺牲了一大群在外风吹雨打拼业绩的经销商。为己为人都要好好认真看待这问题。

毫无定位，毫无卖点

去了早前的嘉年华，心中有股莫名其妙，莫名其妙后冒起不知所谓。

平常身为投资好几万块的加盟商后以为就把我们当经营者。可是去到哪真的不知自己到底有什么优势呢？加盟商入货１万取２万，就有５０％。去到ＲＭ５０报名得到rm500，感觉好像赚了许多，可是去到BOOTH要买货时才知道是根据PLC或ＣＣ的来％来计算。哪就算了一算才１０％－１５％的优惠而已，哪跟我们一般取货到底有什么分别呢，差别在于一边要给rm50入场费一边不用给入场费又可以常年以此价格入货。

定位呢？

假设是要吸引消费者的话，５０块的入场费，PICC的偏僻距离如何吸引庞大的陌生顾客呢？有去过ＪＵＳＣＯ　DAY的朋友应该曾经看过如何的疯狂人潮抢购，可是最近的ＪＵＳＣＯ　DAY也少了疯狂人潮。假设你就设想，ＪＵＳＣＯ把他们的ＪＵＳＣＯ　DAY开始收取５０元的入场费然后把场地转摆在偏远的PICC，只提供１０％－１５％的OFFER，必须采购大批装。高明的你觉得会吸引多少人潮购买呢？

假设是要吸引经营者的话，提供１０％－１５％的OFFER，必须采购大批装，兼且要好几万元入会费。单单这两项就不会。。。

在此我只想发表一些我所见所闻的，绝无贬低之意，希望透此越做越好。

很轻易就可突破的数据v

2005           -       0

2006           -       0

2007           -       3

2008           -       25

2009 mid of jan - 2

看了以上者一些数据，你猜想看是什么数字统计呢？ 

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没错，就是银行倒闭关门的数据。

一年下来，2008年的年尾短短的几个月而已，就累积了25家银行倒闭的记录，很多人还以为这已经是最糟的了；可是你看看短短的2009的半个月30天都还没完的时候，就已经有2家银行倒闭了，看来25家对于2009年来说是个很轻易就可突破的数据。

金融危机爆发

危机爆发原因扫描

要明白次贷、信贷紧缩与金融海啸非常令人“头大”，《大纪元》转载至互联网论坛“5分钟让你明白金融危机爆发原因”，或者能让你更易理出头绪来：

一、槓桿

目前，许多投资银行为了赚取暴利，採用20至30倍槓桿操作，假设一个银行A自身资產为30亿，30倍槓桿就是900亿。

也就是说，这家银行A以30亿资產为抵押去借900亿的资金用於投资，假如投资盈利5%，那么A就获得45亿的盈利，相对於A自身资產而言，这是150%的暴利。

反过来，假如投资亏损5%，那么银行A赔光了自己的全部资產，还欠15亿。

二、CDS合约

由於槓桿操作高风险，所以按照正常的规定，银行不宜进行这样的冒险操作。所以就有人想出一个办法，把槓桿投资拿去做“保险”。这种保险就叫信用违约交换（Credit Default Swap，简称CDS）。

比 如，银行A为了逃避槓桿风险就找到了机构B。机构B可能是另一家银行，也可能是保险公司，诸如此类。A对B说，你帮我的贷款做违约保险怎么样，我每年付你 保险费5000万，连续10年，总共5亿，假如我的投资没有违约，那么这笔保险费你就白拿了，假如违约，你要为我赔偿。A想，如果不违约，我可以赚45 亿，这里面拿出5亿用来做保险，我还能净赚40亿。如果有违约，反正有保险来赔。所以对A而言这是一笔只赚不赔的生意。

B是一个精明的 人，没有立即答应A的邀请，而是回去做了一个统计分析，发现违约的情况不到 1%。如果做100家的生意，总计可以拿到500亿的保险金，如果其中一家违约，赔偿额最多不过50亿，即使两家违约，还能赚400亿。A、B双方都认为 这笔买卖对自己有利，因此立即拍板成交，皆大欢喜。

三、CDS市场

B做了这笔保险生意之后，C在旁边眼红了。C就跑到B那边说，你把这100个CDS卖给我怎么样，每个合同给你2亿，总共200亿。B想，我的400亿要10年才能拿到，现在一转手就有200亿，而且没有风险，何乐而不为，因此B和C马上就成交了。

这 样一来，CDS就像股票一样流到了金融市场之上，可以交易和买卖。实际上C拿到这批CDS之后，並不想等上10年再收取200亿，而是把它掛牌出售，標价 220亿；D看到这个產品，算了一下，400亿减去220亿，还有180亿可赚，这是“原始股”，不算贵，立即买了下来。一转手，C赚了20亿。从此以 后，这些CDS就在市场上反覆的炒，现在CDS的市场总值已经炒到62兆美元。

四、次贷

上面A、B、C、D、E、F....都在赚大钱，那么这些钱到底从那里冒出来的呢？根本上说，这些钱来自A以及同A相彷的投资人的盈利。而他们的盈利大半来自美国的次级贷款。

次 贷主要是给了普通的美国房產投资人，这些人的经济实力本来只够买自己的一套住房，但是看到房价快速上涨，动起房產投机的主意。他们把自己的房子抵押出去， 贷款买投资房。这类贷款利息要在8至9%以上，凭他们自己的收入很难应付，不过他们可以继续把房子抵押给银行，借钱付利息，空手套白狼。

此时A很高兴，他的投资在为他赚钱；B也很高兴，市场违约率很低，保险生意可以继续做；后面的C、D、E、F等等都跟著赚钱。

五、次贷危机

房 价涨到一定的程度就涨不上去了，后面没人接盘。此时房產投机人急得像热锅上的蚂蚁。房子卖不出去，高额利息要不停的付，终於到了走头无路的一天，把房子甩 给了银行。此时违约就发生了。A开始感到一丝遗憾，大钱赚不了，不过也亏不到那里，反正有B 做保险。B也不担心，反正保险已经卖给了C。

那 么现在这份CDS保险在那里呢，在G手里。G刚从F手里花了300亿买下了100个CDS，还没来得及转手，突然接到消息，这批CDS被降级，其中有20 个违约，大大超出原先估计的1%到2%的违约率。每个违约要支付50亿的保险金，总共支出达 1000亿。加上300亿CDS收购费，G的亏损总计达1300亿。虽然G是全美排行前10名的大机构，也经不起如此巨大的亏损。因此G濒临倒闭。

六、金融危机

如果G倒闭，那么A花费5亿买的保险就泡了汤，更糟糕的是，由於A採用槓桿原理投资，根据前面的分析，A赔光全部资產也不够还债。因此A立即面临破產的危险。除了A之外，还有A2，A3、...A20，统统要准备倒闭。

因此G、A、A2、...A20一起来到美国財政部长面前，一把鼻涕一把眼泪地游说，G万万不能倒闭，它一倒闭大家都完了。財政部长心一软，就把G给国有化了，此后A、...A20的保险金总计1000亿美元全部由美国纳税人支付。

七、美元危机

上面讲到的100个CDS的市场价是300亿，而CDS市场总值是62兆。假设其中有10%的违约，就有6兆的违约CDS。这个数字是300亿的200倍。如果说美国收购价值300亿的CDS之后要赔出1000亿。那么对於剩下的那些违约CDS，美国就要赔出20兆。

如果不赔，就要看著A20、A21、A22等等一个接一个倒闭。无论採取甚么措施，美元大贬值已经不可避免。